人民網(wang)(wang)北京1月15日(ri)電(dian) （張文婷）前段時(shi)(shi)間，風(feng)靡一時(shi)(shi)的(de)(de)互(hu)聯網(wang)(wang)存款產品(pin)在各大互(hu)聯網(wang)(wang)金融(rong)平臺相繼下(xia)架，引發業(ye)(ye)界關注(zhu)。據銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)(jian)會網(wang)(wang)站消(xiao)息，銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)(jian)會辦(ban)公廳、人民銀(yin)(yin)(yin)行辦(ban)公廳近(jin)日(ri)印發了《關于規(gui)(gui)范商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行通(tong)(tong)過互(hu)聯網(wang)(wang)開展個人存款業(ye)(ye)務有(you)關事項的(de)(de)通(tong)(tong)知》（下(xia)稱《通(tong)(tong)知》），要求商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行依法(fa)合規(gui)(gui)通(tong)(tong)過互(hu)聯網(wang)(wang)開展存款業(ye)(ye)務，不得借助網(wang)(wang)絡等手段違反(fan)或者規(gui)(gui)避監(jian)(jian)管(guan)規(gui)(gui)定(ding)，不得通(tong)(tong)過非自(zi)營網(wang)(wang)絡平臺開展定(ding)期存款和定(ding)活(huo)兩便存款業(ye)(ye)務。

    不得通過(guo)非自營網絡平(ping)臺開(kai)展定(ding)期存款(kuan)和(he)定(ding)活兩便存款(kuan)業務

    銀(yin)(yin)(yin)保監(jian)(jian)會、人民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)有關部門負責人表示，近(jin)年(nian)來，商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)為適應互(hu)聯網(wang)金融發(fa)展的趨(qu)勢，陸(lu)續(xu)通(tong)過(guo)互(hu)聯網(wang)銷(xiao)售個人存(cun)款產品，在拓寬銀(yin)(yin)(yin)行(xing)獲客渠道、提高服務(wu)效率等方面(mian)進(jin)行(xing)了探索。然而，在發(fa)展過(guo)程中，也(ye)暴(bao)露出一些(xie)風險(xian)隱患，比如產品管理不規(gui)范、消(xiao)費者保護不到(dao)位等。當前，對商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)通(tong)過(guo)互(hu)聯網(wang)開展存(cun)款業(ye)(ye)務(wu)，尚缺少針對性的監(jian)(jian)管制度(du)。因此，亟需補齊制度(du)短板，引(yin)導商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)規(gui)范開展互(hu)聯網(wang)渠道存(cun)款業(ye)(ye)務(wu)。

    針對商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)不得通過(guo)非(fei)自(zi)營網(wang)絡(luo)平臺(tai)(tai)開展定(ding)(ding)期存(cun)款等業(ye)(ye)務，上述負責人指(zhi)出，商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)通過(guo)非(fei)自(zi)營網(wang)絡(luo)平臺(tai)(tai)開展存(cun)款業(ye)(ye)務，是互聯網(wang)金融快速發(fa)展的產(chan)物，最近業(ye)(ye)務規(gui)模(mo)增(zeng)長較快。但(dan)該(gai)業(ye)(ye)務在發(fa)展過(guo)程中也暴露出一些(xie)風險隱患，涉嫌違反相(xiang)關監管(guan)規(gui)定(ding)(ding)和市(shi)場利率定(ding)(ding)價自(zi)律機制相(xiang)關要求，突(tu)破地方法人銀(yin)行(xing)經營區域限制，并(bing)且非(fei)自(zi)營網(wang)絡(luo)平臺(tai)(tai)存(cun)款產(chan)品穩定(ding)(ding)性(xing)較差，對商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)的流動性(xing)管(guan)理也帶來挑戰。

    因此，為防范金融風險，依法對(dui)上述(shu)定期(qi)存(cun)款以及定活(huo)兩便存(cun)款業務(wu)予(yu)以叫(jiao)停。

    需(xu)要指出的是，商(shang)業(ye)銀行與非自(zi)營(ying)網絡平臺進(jin)行合作，通(tong)過開(kai)立Ⅱ類賬戶充值，為社會(hui)公眾(zhong)購買服(fu)務、進(jin)行消(xiao)費等提供便利，這部分業(ye)務不受影響，可繼續(xu)開(kai)展。

    已辦(ban)理的(de)互聯(lian)網存(cun)款業務到期(qi)后自然結清

    上述負責(ze)人提(ti)到(dao)，金(jin)融管(guan)理部門始終堅持審慎包容(rong)的(de)監(jian)管(guan)導向，支(zhi)持商業銀行按照依法(fa)合規(gui)、風險可控的(de)原(yuan)則與非(fei)自營(ying)網絡平臺開展業務(wu)(wu)合作，更好地支(zhi)持實體經(jing)濟發(fa)展、服務(wu)(wu)人民生活。同(tong)(tong)時，依法(fa)將(jiang)金(jin)融活動全面納(na)入監(jian)管(guan)，對同(tong)(tong)類(lei)業務(wu)(wu)、同(tong)(tong)類(lei)主體一視同(tong)(tong)仁(ren)。

    目前，保(bao)險公司、基金公司等通過(guo)非自營網絡平臺(tai)銷售相(xiang)關產(chan)品受(shou)到相(xiang)應(ying)監(jian)(jian)管。存款作為最(zui)基礎的金融服務(wu)，理應(ying)受(shou)到更為嚴格的監(jian)(jian)管。

    此外(wai)，《通知》要求，商業銀(yin)行通過互(hu)聯(lian)網開展存(cun)款業務，應當(dang)嚴格執行存(cun)款計結(jie)息(xi)規(gui)則和(he)市場(chang)利率定價自律(lv)機制相關規(gui)定，自覺維護存(cun)款市場(chang)競爭秩序。

    同(tong)時，《通知》對(dui)商(shang)業銀行通過互聯(lian)網開展存(cun)款業務還提出(chu)了(le)強(qiang)化風險管理(li)、規范銷售行為等監管要(yao)求(qiu)。

    此前，曾有不少消費者通過商業銀行(xing)非(fei)自(zi)營(ying)網(wang)絡平臺進(jin)行(xing)存款，《通知》的(de)出臺對其會否有影響？

    對此，上述(shu)負責人表示，商(shang)業銀行通過非自營網絡平臺已經辦理的存款業務(wu)，到期后自然結(jie)清(qing)。在此期間，相關存款依法受到保護，消費(fei)者(zhe)可依據法律規定和存款協議到期取(qu)款或者(zhe)提前支(zhi)取(qu)。商(shang)業銀行應當(dang)繼續提供查詢、資金劃轉(zhuan)等相關服(fu)務(wu)，切實保障消費(fei)者(zhe)合(he)法權益。

    目前，相(xiang)關商(shang)業銀(yin)行(xing)通過非(fei)自營網絡平(ping)臺(tai)開展的存款業務規(gui)模不(bu)一，各自的經營狀況也有(you)所差別(bie)。為避(bi)免(mian)次生風險(xian)，《通知》明確監管部門可根據相(xiang)關商(shang)業銀(yin)行(xing)的風險(xian)水平(ping)，按照“一行(xing)一策(ce)”和(he)“平(ping)穩過渡”的原則(ze)，督促商(shang)業銀(yin)行(xing)穩妥有(you)序(xu)整(zheng)改。

    銀保監(jian)會、人民銀行(xing)(xing)各(ge)級(ji)機構也將依照法定職責加強對(dui)(dui)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)互聯網(wang)渠道存(cun)款業(ye)務的監(jian)督檢查。對(dui)(dui)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)通過互聯網(wang)開展存(cun)款業(ye)務涉及的各(ge)類違法違規行(xing)(xing)為(wei)，依法采取(qu)監(jian)管措(cuo)施(shi)或者實施(shi)行(xing)(xing)政(zheng)處罰。