人民網北京1月25日電 （張文婷）償(chang)付能(neng)(neng)力作為(wei)衡量公司經營(ying)能(neng)(neng)力的(de)風向標，被(bei)稱作是保(bao)險公司的(de)“生命(ming)線(xian)”。多年來，為(wei)防范金融風險，強化(hua)償(chang)付能(neng)(neng)力監管，銀保(bao)監會一直不斷完善相關措施。

    近日，銀保(bao)監(jian)會修訂發布《保(bao)險公司償付(fu)能力管(guan)理(li)規定(ding)》（以下(xia)簡稱《管(guan)理(li)規定(ding)》），明確以風險為(wei)導向，制(zhi)定(ding)定(ding)量資本(ben)要求、定(ding)性監(jian)管(guan)要求、市場約束機制(zhi)相結合的償付(fu)能力監(jian)管(guan)“三支柱框架體系(xi)”。新規自2021年3月1日起實施。

    建立償付能(neng)力監管的三支柱框架體系

    據人民網金融頻道梳理，與(yu)原《管理規定(ding)》相比，修訂后的(de)(de)《管理規定(ding)》明確了償付能(neng)力監管的(de)(de)三支(zhi)柱框(kuang)架體系。

    具體(ti)來(lai)看，第(di)一支(zhi)柱(zhu)(zhu)定量(liang)監(jian)管要求(qiu)，即(ji)通(tong)過對保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司提(ti)(ti)出量(liang)化資(zi)本要求(qiu)，防(fang)(fang)范保(bao)險(xian)(xian)風險(xian)(xian)、市(shi)場風險(xian)(xian)、信用(yong)(yong)(yong)風險(xian)(xian)3類可資(zi)本化風險(xian)(xian);第(di)二支(zhi)柱(zhu)(zhu)定性監(jian)管要求(qiu)，即(ji)在(zai)第(di)一支(zhi)柱(zhu)(zhu)基礎上，防(fang)(fang)范操作風險(xian)(xian)、戰略風險(xian)(xian)、聲譽風險(xian)(xian)和流動(dong)性風險(xian)(xian)4類難以資(zi)本化的風險(xian)(xian)；第(di)三支(zhi)柱(zhu)(zhu)市(shi)場約(yue)束機制，即(ji)在(zai)第(di)一支(zhi)柱(zhu)(zhu)和第(di)二支(zhi)柱(zhu)(zhu)基礎上，通(tong)過公(gong)開信息披露(lu)、提(ti)(ti)高(gao)透明度等手段，發(fa)揮(hui)市(shi)場的監(jian)督約(yue)束作用(yong)(yong)(yong)，防(fang)(fang)范依(yi)靠常規監(jian)管工具難以防(fang)(fang)范的風險(xian)(xian)。三支(zhi)柱(zhu)(zhu)相互(hu)聯系，共同作用(yong)(yong)(yong)，構(gou)成保(bao)險(xian)(xian)業完整的償付能力風險(xian)(xian)防(fang)(fang)范網(wang)。

    三項指(zhi)標(biao)決定險企償付能(neng)力(li) 缺一不可

    新(xin)規(gui)(gui)之(zhi)下，保(bao)險公(gong)司(si)償付能(neng)(neng)力(li)的達標標準有哪(na)些(xie)呢？據(ju)銀保(bao)監(jian)會相(xiang)關(guan)負責人(ren)介(jie)紹(shao)，根據(ju)三支柱監(jian)管框架(jia)體系，修訂(ding)后的《管理規(gui)(gui)定》將監(jian)管指標擴展為核心(xin)償付能(neng)(neng)力(li)充足(zu)率、綜合償付能(neng)(neng)力(li)充足(zu)率、風險綜合評級三個有機(ji)聯系的指標。

    其(qi)中(zhong)(zhong)，核心償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力充(chong)足(zu)(zu)(zu)率衡量保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)高質量資(zi)(zi)本的(de)充(chong)足(zu)(zu)(zu)狀況，不得低(di)(di)于(yu)50％；綜(zong)(zong)合(he)償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力充(chong)足(zu)(zu)(zu)率衡量保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)資(zi)(zi)本的(de)總體(ti)充(chong)足(zu)(zu)(zu)狀況，不得低(di)(di)于(yu)100％，風(feng)險(xian)(xian)綜(zong)(zong)合(he)評(ping)級衡量保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)總體(ti)償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力風(feng)險(xian)(xian)（包括可資(zi)(zi)本化(hua)風(feng)險(xian)(xian)和難以(yi)資(zi)(zi)本化(hua)風(feng)險(xian)(xian)）的(de)大小(xiao)，不得低(di)(di)于(yu)B類(lei)。以(yi)上三個指(zhi)標(biao)均(jun)符(fu)合(he)監管要求(qiu)的(de)保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)，為償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力達(da)標(biao)公(gong)司(si)(si)(si)；其(qi)中(zhong)(zhong)任一指(zhi)標(biao)不符(fu)合(he)監管要求(qiu)的(de)，為償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力不達(da)標(biao)公(gong)司(si)(si)(si)。

    《管理(li)規定(ding)》要求保險公(gong)(gong)司應當每季度(du)公(gong)(gong)開(kai)披露償(chang)付(fu)能力(li)季度(du)報告摘要，并在日(ri)常經營的有關(guan)環節，向保險消費(fei)者、股(gu)東、潛在投資者、債權人等利(li)益(yi)相關(guan)方披露和說明(ming)其償(chang)付(fu)能力(li)信息；監管部門應當定(ding)期發布保險業償(chang)付(fu)能力(li)總體(ti)狀況(kuang)、償(chang)付(fu)能力(li)監管工(gong)作情況(kuang)等信息。

    針對償付能力不達標的(de)險企 采(cai)取(qu)分類監管措施(shi)

    對(dui)于(yu)償付能力不達標的保險(xian)公(gong)司(si)，監(jian)管將采取(qu)哪些(xie)措(cuo)施呢？《管理規定》明確(que)，對(dui)于(yu)償付能力不達標公(gong)司(si)，監(jian)管部門應當(dang)根(gen)據其風險(xian)成(cheng)因和風險(xian)程度采取(qu)針(zhen)對(dui)性的監(jian)管措(cuo)施。

    必須采取的措施包括：監管(guan)談話；要求(qiu)保險公司提交預防償付能力充足率(lv)惡化或完(wan)善(shan)風(feng)險管(guan)理的計劃；限制董事(shi)、監事(shi)和高(gao)級管(guan)理人員(yuan)的薪酬水平；限制向股東分紅等。

    除上(shang)述必須(xu)采(cai)(cai)(cai)取(qu)的措施外，監(jian)管(guan)部門還可以根(gen)據其(qi)償付(fu)能力(li)充足率不(bu)達標的具體原(yuan)因，采(cai)(cai)(cai)取(qu)責(ze)令(ling)增(zeng)加資本金、責(ze)令(ling)停止(zhi)部分或(huo)全部新(xin)業務(wu)、責(ze)令(ling)調整業務(wu)結構、限制增(zeng)設分支機構等措施。對于采(cai)(cai)(cai)取(qu)上(shang)述措施后償付(fu)能力(li)未明顯(xian)改(gai)善或(huo)進一步惡化的，監(jian)管(guan)部門依法采(cai)(cai)(cai)取(qu)接管(guan)、申請破產等監(jian)管(guan)措施。

    對于核心償(chang)付(fu)能(neng)力充足(zu)率和綜合償(chang)付(fu)能(neng)力充足(zu)率達(da)標，但操作風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、戰略風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、聲(sheng)譽風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、流動性風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)中(zhong)某一類或某幾(ji)類風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)較(jiao)大(da)或嚴重的(de)C類和D類保險(xian)(xian)(xian)(xian)公司，監(jian)管部門應根據(ju)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)成(cheng)因和風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)程度采取(qu)監(jian)管措施。

    新規將保險公司(si)風險管理能力(li)與資本(ben)要(yao)求相掛鉤

    保險公司是(shi)償(chang)付能力(li)管(guan)理(li)的(de)(de)主體(ti)，其自身管(guan)理(li)架(jia)構的(de)(de)科學性(xing)、制度流(liu)程的(de)(de)完備性(xing)、數據信息的(de)(de)可靠性(xing)等決定了其償(chang)付能力(li)管(guan)理(li)水(shui)平。

    為(wei)此，新規強(qiang)化(hua)了保險(xian)公(gong)司(si)償(chang)付能(neng)力管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)主(zhu)體責任。《管(guan)理(li)(li)(li)規定》要求(qiu)(qiu)保險(xian)公(gong)司(si)建立健(jian)全償(chang)付能(neng)力風險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)組(zu)織架構；要求(qiu)(qiu)建立完(wan)備的(de)(de)償(chang)付能(neng)力風險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)制(zhi)(zhi)度和機制(zhi)(zhi)；要求(qiu)(qiu)建立償(chang)付能(neng)力數(shu)據(ju)管(guan)理(li)(li)(li)制(zhi)(zhi)度和機制(zhi)(zhi)；要求(qiu)(qiu)制(zhi)(zhi)定三年滾動資本規劃等。

    《管理規定(ding)(ding)》還(huan)明確了監(jian)管部門定(ding)(ding)期對(dui)保(bao)險(xian)(xian)公司(si)的償付(fu)能力風險(xian)(xian)管理能力進(jin)行監(jian)管評估(gu)，并要(yao)求保(bao)險(xian)(xian)公司(si)根據評估(gu)結(jie)果計量控制(zhi)風險(xian)(xian)的資本要(yao)求。

    銀保(bao)監會相關負責人解釋，《管(guan)理規(gui)定》將保(bao)險(xian)公(gong)司風險(xian)管(guan)理能(neng)(neng)力與資本要求相掛鉤(gou)，有助于進一步強化保(bao)險(xian)公(gong)司償(chang)付(fu)能(neng)(neng)力管(guan)理和風險(xian)防控的主體(ti)責任(ren)，激(ji)勵和引導保(bao)險(xian)公(gong)司不斷提升(sheng)風險(xian)管(guan)理水平。

    值得注意的(de)是，核(he)(he)心(xin)償(chang)付能(neng)力充足率低于60%或綜(zong)合(he)償(chang)付能(neng)力充足率低于120%的(de)保險公(gong)司，將作為重點核(he)(he)查對象。合(he)評級(ji)數據的(de)真(zhen)實(shi)性(xing)(xing)、完整性(xing)(xing)和(he)合(he)規(gui)性(xing)(xing)；償(chang)付能(neng)力信息公(gong)開披(pi)露的(de)真(zhen)實(shi)性(xing)(xing)、完整性(xing)(xing)和(he)合(he)規(gui)性(xing)(xing)；對監(jian)管措施的(de)落(luo)實(shi)情況等。