近期(qi)，滬深(shen)兩(liang)市(shi)42家上市(shi)銀(yin)行2021年年報披露工作已全部完成(cheng)。年報數據顯示(shi)，2021年，上市(shi)銀(yin)行堅(jian)持金(jin)融(rong)回歸本源，加大對(dui)實體經(jing)濟支(zhi)持力度(du)，信(xin)貸投放總(zong)量攀升、結(jie)構優化，資金(jin)精準(zhun)直達實體經(jing)濟重點領域(yu)和薄弱環節，傳遞出金(jin)融(rong)支(zhi)持穩(wen)增長的積極信(xin)號(hao)。

  專家認為(wei)，金(jin)融是實(shi)體(ti)經濟的血(xue)液。當前(qian)銀行(xing)業不(bu)斷提升金(jin)融服務的精準性和適配性，將為(wei)穩定(ding)宏觀經濟大盤起到重要的支撐作用。

數據來源：上市銀行(xing)2021年報。制圖：杜燕飛

  制造(zao)業獲(huo)“力挺” 信(xin)貸投(tou)放(fang)總(zong)量增(zeng)加結(jie)構優化(hua)

  面對(dui)鋰電池發展的市場(chang)機(ji)遇(yu)，上海某(mou)新材料科(ke)技公司急需大量進口原材料、擴大產能。“當地銀(yin)行為我們(men)量身(shen)定制(zhi)了進口預付(fu)貨款融資(zi)(zi)業務，還以投(tou)貸聯動模式提供資(zi)(zi)金支持(chi)，幫(bang)助(zhu)我們(men)發展并入選國家(jia)級‘小巨人’企(qi)業。”該(gai)公司有關負責人高興(xing)地說。

  2021年，上市國有銀(yin)行發揮“頭雁”效應，貸(dai)款投放力(li)度持續加大。其中，制造業等國民經濟(ji)支(zhi)柱產業成為吸引資金(jin)的“主力(li)”。

  數據顯示，截至(zhi)2021年(nian)(nian)末(mo)，工商銀行(xing)(xing)(xing)制(zhi)造業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額突破2萬(wan)億(yi)(yi)元，中(zhong)(zhong)長(chang)期貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)比(bi)上(shang)年(nian)(nian)增(zeng)加(jia)2427億(yi)(yi)元；建(jian)設(she)銀行(xing)(xing)(xing)制(zhi)造業(ye)中(zhong)(zhong)長(chang)期貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額6717.41億(yi)(yi)元，較(jiao)(jiao)上(shang)年(nian)(nian)末(mo)增(zeng)長(chang)29.24%；中(zhong)(zhong)國銀行(xing)(xing)(xing)制(zhi)造業(ye)中(zhong)(zhong)長(chang)期貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)新增(zeng)1291億(yi)(yi)元，增(zeng)長(chang)29%；農(nong)業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)制(zhi)造業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額1.7萬(wan)億(yi)(yi)元，較(jiao)(jiao)2020年(nian)(nian)末(mo)增(zeng)長(chang)18.5%；交通銀行(xing)(xing)(xing)制(zhi)造業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額較(jiao)(jiao)上(shang)年(nian)(nian)末(mo)增(zeng)長(chang)16.16%；郵儲銀行(xing)(xing)(xing)制(zhi)造業(ye)中(zhong)(zhong)長(chang)期貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)增(zeng)長(chang)42.72%……

  “服務實體經濟，是(shi)金融(rong)的宗旨。”工(gong)商銀行董(dong)事長陳四清此前在(zai)國新辦發(fa)布(bu)會上(shang)表示，2021年，工(gong)商銀行新發(fa)放制(zhi)造(zao)業貸款的平均(jun)利率在(zai)2020年的基(ji)礎上(shang)又有下(xia)降，有效(xiao)幫(bang)助(zhu)制(zhi)造(zao)業企業，特別是(shi)中小型制(zhi)造(zao)業企業降本增效(xiao)。

  “我們(men)發(fa)揮在基(ji)礎設施領域傳統優勢的(de)基(ji)礎上(shang)，加大(da)對制(zhi)造業等重點(dian)領域信貸投放的(de)力(li)度，更好(hao)地滿足(zu)實體經(jing)濟融資需求(qiu)。”建設銀(yin)行副行長紀志宏在業績(ji)發(fa)布(bu)會上(shang)表(biao)示。

  近年來，金融管理(li)部門不斷引(yin)導金融機構加大對制造(zao)(zao)業(ye)的支(zhi)持力度，制造(zao)(zao)業(ye)貸款、制造(zao)(zao)業(ye)中長期貸款均(jun)實現了較快增(zeng)(zeng)長。銀保監(jian)會發布的數據顯示，截至(zhi)2021年末，制造(zao)(zao)業(ye)貸款較年初增(zeng)(zeng)加2.8萬億(yi)(yi)元(yuan)，制造(zao)(zao)業(ye)中長期貸款新增(zeng)(zeng)2.1萬億(yi)(yi)元(yuan)，制造(zao)(zao)業(ye)信用貸款新增(zeng)(zeng)1.1萬億(yi)(yi)元(yuan)。

  專家認為，制(zhi)(zhi)造(zao)業(ye)是立國之(zhi)本(ben)、強國之(zhi)基。制(zhi)(zhi)造(zao)業(ye)企業(ye)對(dui)資金需求(qiu)的(de)特點之(zhi)一是貸(dai)款需求(qiu)量(liang)大、用款周期長，金融機構要優化(hua)信(xin)貸(dai)結構，加大對(dui)制(zhi)(zhi)造(zao)業(ye)中長期貸(dai)款的(de)支持力度，推動制(zhi)(zhi)造(zao)業(ye)高質量(liang)發展。

  普惠金融見成效 實現“量增”“面擴(kuo)”“價降”

  “沒想到動動手指(zhi)就(jiu)可(ke)以拿到貸款(kuan)，真是難(nan)以置信。有(you)了銀(yin)行的幫助，我有(you)信心挺(ting)過疫情難(nan)關，日子一定能越過越紅(hong)火。”獲得(de)當地銀(yin)行95.5萬元貸款(kuan)的超(chao)市老板(ban)張大哥興奮地說。

  作為國民經濟(ji)的重(zhong)要細胞，小微(wei)企業(ye)穩(wen)，則經濟(ji)發展穩(wen)，就業(ye)保障穩(wen)。一直以(yi)來(lai)，為解(jie)決小微(wei)企業(ye)“融資難”“融資貴”的問題，銀行(xing)持續加大對小微(wei)企業(ye)的支持力(li)度。

  年報數據顯示(shi)，截至2021年末(mo)，百信銀(yin)(yin)行推(tui)出以“百興(xing)貸(dai)”為主(zhu)品牌的供貨貸(dai)、訂貨貸(dai)、銀(yin)(yin)稅貸(dai)和養殖貸(dai)四大(da)產品體系，普(pu)(pu)惠(hui)(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企業(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)對(dui)外投放(fang)36.56億(yi)(yi)元(yuan)，鄉村振興(xing)、現代農業(ye)領域對(dui)外投放(fang)15.93億(yi)(yi)元(yuan)；招商銀(yin)(yin)行普(pu)(pu)惠(hui)(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企業(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)6011億(yi)(yi)元(yuan)，較(jiao)年初增(zeng)幅(fu)18.22%；平(ping)安銀(yin)(yin)行普(pu)(pu)惠(hui)(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企業(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)3821.59億(yi)(yi)元(yuan)，較(jiao)上年末(mo)增(zeng)長35.7%；興(xing)業(ye)銀(yin)(yin)行普(pu)(pu)惠(hui)(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企業(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)較(jiao)上年末(mo)增(zeng)加1075億(yi)(yi)元(yuan)……

  與此(ci)同時，普惠金融在(zai)支持(chi)鄉村振(zhen)興(xing)發展(zhan)方(fang)(fang)面也(ye)大有可為。作為地方(fang)(fang)農村金融的主力軍，截至2021年(nian)(nian)末，重慶農商行(xing)(xing)涉農貸(dai)款余額1957.74億元(yuan)，較上年(nian)(nian)末增長253.6億元(yuan)；張家港農商行(xing)(xing)涉農貸(dai)款余額510.4億元(yuan)，較年(nian)(nian)初增加(jia)72.53億元(yuan)；江陰農商行(xing)(xing)涉農貸(dai)款余額594.8億元(yuan)，較年(nian)(nian)初增長90.9億元(yuan)，增速18%……

  數據(ju)背(bei)后離(li)不開(kai)金融(rong)科技(ji)的(de)(de)支持。近年來，越來越多的(de)(de)銀(yin)行通過科技(ji)賦能，創新(xin)金融(rong)產品，實現(xian)小(xiao)微金融(rong)服(fu)務可(ke)持續發(fa)展。例(li)如，滬(hu)農商行推(tui)出“銀(yin)稅貸”“鑫農樂貸”等產品，商E貸新(xin)增業(ye)務超70億(yi)元；興業(ye)銀(yin)行推(tui)出的(de)(de)“興業(ye)普(pu)惠云”，已成為中(zhong)小(xiao)微企業(ye)融(rong)資(zi)的(de)(de)新(xin)模式，截至2022年2月底，該平臺累計解決融(rong)資(zi)需求1169億(yi)元，其(qi)中(zhong)約(yue)90%為普(pu)惠小(xiao)微貸款。

  “2021年以來，人民銀(yin)行(xing)引導商業銀(yin)行(xing)機構加(jia)快推(tui)(tui)進‘敢貸(dai)、愿(yuan)貸(dai)、能貸(dai)、會貸(dai)’長效機制建設，大型(xing)商業銀(yin)行(xing)普惠小(xiao)(xiao)微貸(dai)款‘量增’‘面擴’‘價(jia)降’，穩(wen)企業保就業，助(zhu)力(li)小(xiao)(xiao)微企業持續健康發(fa)(fa)展。”招聯金(jin)(jin)融(rong)首席研究員董希淼表示(shi)，下一步，金(jin)(jin)融(rong)系(xi)統應從供給(gei)和(he)需求兩端發(fa)(fa)力(li)，深度運用金(jin)(jin)融(rong)科技，創(chuang)新產品和(he)服務，優化小(xiao)(xiao)微金(jin)(jin)融(rong)服務生態，推(tui)(tui)動小(xiao)(xiao)微金(jin)(jin)融(rong)服務高(gao)質量發(fa)(fa)展。

  信貸(dai)投放靠(kao)前發力(li) 傳遞金融(rong)支持穩增長信號

  記者梳理，從(cong)各家(jia)上市銀行2021年業績發布(bu)會(hui)釋放的信息看，2022年多(duo)家(jia)銀行將繼續保持新增貸(dai)(dai)款適度(du)增長，持續優化信貸(dai)(dai)結構，傳遞出金融支持穩(wen)增長、穩(wen)預期的積(ji)極信號。

  從(cong)各大銀(yin)行(xing)機構2022年第一季度的(de)信(xin)貸投放情況看，靠前發(fa)力(li)、精準發(fa)力(li)的(de)特點(dian)明(ming)顯(xian)。“到今(jin)年2月(yue)末，交通銀(yin)行(xing)人民幣(bi)各項(xiang)(xiang)貸款(kuan)同比多增(zeng)778億元，貸款(kuan)投放較(jiao)快主要得(de)益于我們從(cong)去(qu)年四季度就(jiu)開始落(luo)實貸款(kuan)項(xiang)(xiang)目儲備(bei)工作(zuo)。”交通銀(yin)行(xing)副(fu)行(xing)長郭莽(mang)說。

  最新(xin)數據顯示，2022年(nian)第一季度，新(xin)增人民幣貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)8.34萬億(yi)元，比(bi)上(shang)年(nian)同(tong)期多增6636億(yi)元；新(xin)增制造(zao)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)1.8萬億(yi)元，為去年(nian)同(tong)期增量的1.7倍(bei)；普惠型小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額20.6萬億(yi)元，同(tong)比(bi)增長22.6%；高技(ji)術(shu)產(chan)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額超7萬億(yi)元；新(xin)發放普惠型小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率較年(nian)初下降0.25個百分點。

  “2022年(nian)第一(yi)季度(du)，金(jin)融服務實體經濟成效明顯，信(xin)貸(dai)投放總量持續增加，信(xin)貸(dai)結(jie)構持續優化，融資成本持續下(xia)降(jiang)，對抗擊疫情(qing)的支(zhi)持力度(du)持續增強。”銀保監會主席郭樹清(qing)此前(qian)在國新辦新聞發布會上(shang)表示。

  人民(min)銀(yin)行(xing)貨幣(bi)政(zheng)(zheng)策委員會2022年第一季度(du)例會指(zhi)出，要穩字當頭、穩中(zhong)求進，強化跨周(zhou)期(qi)和逆周(zhou)期(qi)調節，加大穩健的貨幣(bi)政(zheng)(zheng)策實(shi)施力度(du)，增強前瞻性、精準性、自主(zhu)性，發揮好貨幣(bi)政(zheng)(zheng)策工具的總量和結構雙重功(gong)能，主(zhu)動(dong)應(ying)對，提振信心，為實(shi)體經(jing)濟提供(gong)更有力支持，穩定宏觀經(jing)濟大盤。

  民生銀行首席研究員溫彬(bin)表示，2022年(nian)以來，貨幣政(zheng)策(ce)堅持“穩(wen)健(jian)”基調，向市場釋放了(le)金融持續(xu)加大力度支持穩(wen)增(zeng)長的(de)明確信(xin)號。

  “下一步，要突(tu)出結構(gou)性(xing)工具(ju)作(zuo)用(yong)，引(yin)導(dao)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)加(jia)大(da)對重點領域和行業、企業定向‘輸血’，提高貨幣(bi)(bi)政策的精準性(xing)和直達性(xing)，進(jin)一步傳導(dao)疏通(tong)貨幣(bi)(bi)政策傳導(dao)機(ji)制，加(jia)大(da)對金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)正向激(ji)勵，進(jin)一步提高金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)信貸投放的意愿和能(neng)力，發(fa)揮穩定宏觀經濟大(da)盤的重要支撐作(zuo)用(yong)。”董希淼表示。